바리스타 파이어 계산기
연간 생활비와 부업 소득, 안전 인출률을 넣으면 바리스타 파이어에 필요한 자산이 바로 나옵니다. 부업이 생활비의 일부를 메우는 만큼, 완전 파이어보다 더 작은 자산으로도 가능합니다.
계산 방식
바리스타 파이어란
일을 완전히 그만두는 대신, 가벼운 아르바이트나 부업을 계속하면서 그 소득으로 생활비의 일부를 메우는 방식이에요. 포트폴리오는 생활비 전부가 아니라 부업으로 메우지 못하는 차액만 책임지면 되니, 필요한 자산이 그만큼 줄어듭니다.
목표 자산을 구하는 법
먼저 차액 = 연간 생활비 − 부업 소득을 구해요. 이 차액을 인출률(보통 4%)로 나누면 바리스타 파이어 목표 자산이 됩니다. 완전 파이어는 부업 없이 생활비 전부를 자산으로 메우는 경우라, 생활비 전체를 같은 인출률로 나눈 값이에요.
예시
생활비 4,000만원, 부업 소득 2,000만원, 인출률 4%라면 차액은 2,000만원이에요. 이를 4%로 나누면 바리스타 파이어는 5억원, 완전 파이어는 10억원이 됩니다. 부업이 생활비 절반을 메우니 필요한 자산도 절반으로 줄어드는 셈이에요.
꼭 기억할 점
이 계산은 부업 소득이 계속 유지된다는 가정에 기댑니다. 건강이나 경기에 따라 부업이 끊기면 자산이 더 빨리 줄 수 있어요. 또 4% 규칙은 미국의 과거 데이터에 바탕을 둔 참고 기준일 뿐 보장이 아니며, 나라에 따라 의료비 부담도 따로 살펴야 합니다.
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자주 묻는 질문
바리스타 파이어와 코스트 파이어는 어떻게 다른가요?
바리스타 파이어는 지금부터 부업 소득으로 생활비 일부를 메우며 더 작은 자산으로 사는 방식이고, 코스트 파이어는 더 이상 추가 저축 없이 기존 자산이 알아서 불어 은퇴 나이에 목표에 닿는 방식이에요. 코스트는 추가 적립을 멈추는 시점에, 바리스타는 부업으로 메우는 차액에 초점이 있습니다.
부업 소득에는 어떤 게 포함되나요?
꾸준히 들어오는 근로·자영 소득이면 됩니다. 파트타임 급여, 프리랜서 수입, 작은 사업 소득 등이 대표적이에요. 한 번뿐인 보너스나 변동이 큰 소득은 보수적으로 잡는 게 안전합니다.
인출률은 몇 %로 잡아야 하나요?
흔히 4%를 출발점으로 씁니다. 더 보수적으로 보려면 3~3.5%를, 은퇴 기간이 짧다면 조금 높여 볼 수 있어요. 인출률을 낮출수록 필요한 자산은 커집니다.
부업 소득이 끊기면 어떻게 되나요?
포트폴리오가 생활비 전부를 떠안아야 해서 자산이 더 빨리 줄 수 있어요. 그래서 일부는 완전 파이어 목표에 가깝게 자산을 더 쌓아 두거나, 비상금을 넉넉히 두는 식으로 대비합니다.
부업 소득을 늘리면 어떻게 되나요?
메워야 할 차액이 줄어 필요한 자산이 더 작아집니다. 부업이 생활비 전부를 덮을 정도면 이론상 추가 자산 없이도 생활이 돌아가지만, 그만큼 소득에 더 의존하게 됩니다.
이 숫자만 믿고 일을 그만둬도 되나요?
아니요, 출발점으로만 보세요. 세금, 의료비, 물가, 시장 변동까지 함께 따져야 하며 개인 상황에 맞춘 점검이 필요합니다.
이 계산기는 교육용 도구이며 개별 재무 조언이 아닙니다.