FIRE-Rechner
Geben Sie Ihre jährlichen Ausgaben, Ihre monatliche Sparrate, die erwartete Rendite und eine sichere Entnahmerate ein, um das Zielvermögen für finanzielle Unabhängigkeit (FIRE) zu sehen — und wie lange Sie dafür brauchen.
So wird gerechnet
Was die FIRE-Zahl ist und wie sie entsteht
Ihre FIRE-Zahl ist das Vermögen, das groß genug ist, um Ihren Lebensstil dauerhaft aus den Erträgen zu finanzieren. Sie ergibt sich aus jährlichen Ausgaben geteilt durch Ihre sichere Entnahmerate. Bei 4 % lautet die Rechnung einfach 100 % / 4 % = das 25-Fache Ihrer Jahresausgaben, sodass Ausgaben von 30.000 ein Ziel von 750.000 ergeben. Eine niedrigere Rate wie 3,5 % erhöht das Vielfache und damit das Ziel.
So lesen Sie Ihr Ergebnis
Die Hauptzahl ist das angestrebte Vermögen. Die Dauer bis dahin lässt Ihr aktuelles Vermögen plus monatliche Sparrate mit monatlicher Verzinsung wachsen, bis das Ziel erreicht ist. Eine höhere Sparrate oder Rendite verkürzt den Weg deutlich stärker als kleine Kürzungen bei den Ausgaben.
Wichtige Hinweise
- Die 4-%-Regel stammt aus US-amerikanischer Forschung, nämlich Bengen (1994) und der Trinity-Studie von 1998, und ist eine Planungsfaustregel, keine Garantie.
- Rendite und Entnahmerate sind Annahmen; reale Märkte schwanken von Jahr zu Jahr.
- Das Modell berücksichtigt weder Steuern noch Inflation, planen Sie daher einen Puffer ein und prüfen Sie die Zahlen regelmäßig.
Weiterlesen
Wie finanzielle Unabhängigkeit (FIRE) wirklich funktioniert (engl.) →
Den Zinseszins durchrechnen: wie monatliche Sparraten durch Zinseszins wachsen →
Häufige Fragen
Wie wird die FIRE-Zahl berechnet?
Sie sind Ihre jährlichen Ausgaben geteilt durch eine sichere Entnahmerate. Bei den üblichen 4 % entspricht das dem 25-Fachen Ihrer Jahresausgaben, denn 100 % geteilt durch 4 % ergibt 25.
Woher stammt die 4-%-Regel?
Sie geht auf US-amerikanische Forschung von William Bengen (1994) und die Trinity-Studie von 1998 zurück, die Entnahmeraten an historischen Marktdaten testeten. Sie ist eine Planungsregel auf Basis dieser Daten, kein Versprechen.
Warum das 25-Fache der Ausgaben?
Weil 25 der Kehrwert von 4 % ist. Bei 3,5 % steigt das Vielfache auf rund 29, bei 5 % sinkt es auf 20 — das Ziel verschiebt sich also mit der gewählten Rate.
Wird die Inflation berücksichtigt?
Der Einfachheit halber nicht. Real steigen Ihre Ausgaben mit der Zeit, daher ist es sicherer, das Ziel auf künftige Ausgaben zu stützen oder eine Reserve einzuplanen.
Wie genau ist die Dauer bis dahin?
Es ist eine Schätzung mit konstanter Jahresrendite und gleichmäßigem Sparen. Reale Märkte schwanken, verstehen Sie die Zahl daher als Orientierung, nicht als festes Datum.
Sollte ich eine niedrigere Entnahmerate wählen?
Eine vorsichtigere Rate wie 3 % oder 3,5 % erhöht das Ziel, schafft aber einen Puffer gegen schwache Märkte und lange Ruhestände. Die richtige Wahl hängt von Horizont und Risikobereitschaft ab.
Dieser Rechner ist eine Bildungsschätzung, keine individuelle Finanzberatung. Steuern, Inflation und Renditeschwankungen sind nicht berücksichtigt.