年齢別の資産配分計算ツール
年齢と基準となる数字(ベース)を入力すると、「ベース − 年齢」のぶんを株式に、残りを債券に配分する比率がすぐに計算されます。あくまで出発点となる簡単な目安です。
計算方法
この経験則とは
もっとも広く使われる方法は、(ベース − 年齢)%を株式に、残りを債券に置くやり方です。考え方はシンプルで、若いうちは値下がりから回復する年数が長いため株式を多めに持ち、年齢とともに変動を抑えるため債券を増やしていきます。
100 と 110 と 120
以前はベースに100をよく使いました(35歳なら65/35)。しかし寿命や退職後の期間が長くなるにつれ、いまでは110や120を好む人が増えています。35歳の場合、ベース100なら65/35、110なら75/25、120なら85/15です。数字が大きいほど積極的になります。
結果の読み方
表示される二つの比率は出発点にすぎません。株式75%・債券25%という結果は、ポートフォリオの約4分の3を株式に置くというおおまかな目安を示します。
覚えておきたい点
これは個別の助言ではなく、出発点としての目安です。実際の配分は年齢だけでなく、リスク許容度、目標、年金などの他の収入、投資期間もあわせて反映させる必要があります。
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よくある質問
なぜ100ではなく110から引くのですか？
100は比較的保守的な古い基準です。寿命が延びて資金をより長く持たせる必要があるため、成長資産である株式を少し多めに持とうと110や120を使う人が増えています。
年齢だけを見ればよいのですか？
いいえ。年齢は投資期間を示す一つの目安にすぎません。リスク許容度や目標、他の収入も同じくらい重要なことがあり、あわせて考える必要があります。
債券は本当に年齢と同じ割合にすべきですか？
「債券=年齢」は、ベースが100のときに出る一つの形にすぎません。決まった正解ではなく複数の変形の一つで、より積極的にしたければベースを上げます。
株式の中での分散はどうしますか？
この計算ツールは株式と債券の大きな比率だけを決めます。その株式のぶんの中で国内と海外の株式を混ぜて分散するのは別の選択で、一つの市場に偏らないようにするのに役立ちます。
早期リタイアにも合いますか？
必ずしもそうではありません。早く退職すると資金をより長く持たせる必要があるため、単純な年齢ルールより株式を多めに持つ人も多いです。期間が長いほど、目安をそのまま使うのは難しくなります。
配分はどのくらいの頻度で戻すべきですか？
通常は年1回ほど点検し、目標の比率に戻せば十分です。年齢が上がると「ベース − 年齢」の値も自然に下がるため、債券の割合は少しずつ増えていきます。
この計算ツールは教育目的のツールであり、個別の財務助言ではありません。