手数料インパクト計算ツール
投資額・想定利回り・年間手数料・期間を入力すると、手数料が複利でどれだけ削るかを表示します。わずか1%に見えても、数十年では衝撃的な差になります。
計算方法
小さな手数料が大きな差に膨らむ理由
手数料は利益だけでなく資産全体に毎年かかります。差し引かれた分はもう複利で増えないため、投資期間が長いほど差は加速度的に広がります。年7%の利回りで30年を想定すると、年1%の手数料だけで、手数料がなければ到達したはずの金額の約4分の1が静かに失われることがあります。米国証券取引委員会(SEC)も同じ原理を示しています。10万ドルを年4%で20年運用する場合、年1%の手数料は0.25%の手数料よりも数万ドル少なく残ります。
結果の見方
手数料で失った金額は最初に差し引かれるお金ではなく、二つのシナリオの最終的な差です。手数料なしの最終金額は利回りがすべて複利で働いた場合、手数料ありの最終金額は利回りから手数料を引いた値で複利が働いた場合です。手数料を1%から0.25%に下げて、差がどれだけ縮まるか試してみてください。
注意点
この試算は毎年同じ利回りを前提にしていますが、実際の市場はそのようには動きません。また手数料の低さだけがすべてではありません。指数への連動精度、税金、戦略の実際の成績も合わせて見る必要があります。まれにコストに見合うアクティブ戦略もありますが、コスト控除後に低コスト商品を安定して上回る例は多くありません。
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よくある質問
たった1%の手数料がなぜそんなに大きいのですか？
手数料は毎年資産全体から引かれ、引かれた分はもう複利で増えません。その「複利の機会損失」が数十年で元本のかなりの割合に達します。
手数料には何が含まれますか？
投資信託やETFの信託報酬(経費率)が代表例ですが、売買コスト、プラットフォーム費用、助言報酬も同じようにリターンを削ります。これらを合計して初めて本当の年間コストが分かります。
自分が払っている手数料はどこで確認できますか？
投資信託やETFなら、目論見書や月次レポートの信託報酬(経費率、TER)の欄を見てください。証券会社やプラットフォームの手数料は、別途の手数料一覧に記載されています。
手数料が高くても価値がある場合はありますか？
稀にありますが、コスト控除後に長期で低コスト商品を安定して上回る商品は多くありません。だからこそ低コストは保証ではなく妥当な出発点です。
手数料が低ければ結果は必ず良くなりますか？
いいえ。低い手数料は勝率を高めますが、指数への連動精度、税効率、基礎となる戦略の実際の成績も最終結果を左右します。
この計算ツールは手数料をどう反映していますか？
手数料なしは利回りで、手数料ありは利回りから手数料を引いた値で複利運用し、その差を表示します。毎年一定の利回りを前提とし、税金は考慮していません。
この計算ツールは教育目的の概算であり、個別の投資助言ではありません。税金は考慮していません。