Coast FIRE 계산기
지금까지 모은 투자금을 더 이상 추가 적립 없이 은퇴 시점까지 굴렸을 때 목표 자산에 도달하는지 보여줍니다. 도달했다면 당신은 이미 "코스트 파이어" — 생활비만 벌면 노후 저축은 멈춰도 됩니다.
계산 방식
코스트 파이어란
코스트 파이어는 노후 저축이 "탈출 속도"에 오른 순간입니다. 이미 충분히 투자해 두어서, 한 푼도 더 보태지 않아도 복리만으로 은퇴 시점에 목표 자산에 닿는 상태이지요. 당장의 생활비는 벌어야 하지만, 노후를 위한 추가 저축은 멈춰도 됩니다.
금액을 구하는 방법
미래가치 계산을 거꾸로 돌린 것입니다. 코스트 금액은 목표 ÷ (1+수익률)^남은햇수 입니다. 예를 들어 목표가 8억원, 은퇴까지 28년, 연 6% 수익을 가정하면 1.06^28 ≈ 5.11 이므로 지금 약 1억 5,600만원이 코스트 금액입니다. 이 금액만 투자돼 있으면 손대지 않아도 목표에 도달합니다.
결과 읽는 법
예상 자산이 목표와 같거나 크면 이미 코스트 파이어입니다. 모자라면 그 부족분이 지금 더 필요한 투자 원금입니다.
주의할 점
- 수익률은 가정일 뿐 보장이 아닙니다.
- "코스팅" 중에도 생활비는 다른 수입으로 메워야 합니다.
- 인플레이션을 뺀 실질 수익률과 실질 목표를 쓰세요.
- 초반 약세장은 계획을 흔들 수 있습니다.
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자주 묻는 질문
Coast FIRE가 정확히 무엇인가요?
노후 자금을 더 이상 적립하지 않아도, 이미 모은 돈이 복리로 불어나 은퇴 시점에 목표에 도달하는 상태입니다. 이후로는 생활비만 충당하면 됩니다.
일반 FIRE와 어떻게 다른가요?
일반 FIRE는 지금 당장 일을 그만둘 수 있는 자산을 말합니다. 코스트 파이어는 "노후 저축은 끝났고, 당분간 생활비만 벌면 되는" 더 이른 단계입니다.
어떤 수익률을 넣어야 하나요?
장기 주식시장 가정으로 흔히 명목 5~7%를 씁니다. 보수적으로 보려면 인플레이션을 뺀 실질 수익률(예: 4~5%)을 넣고 목표도 실질 가치로 잡으세요.
코스트 파이어에 도달하면 바로 일을 그만둬도 되나요?
아니요. 코스트 파이어는 노후 저축의 의무에서만 벗어나게 해줍니다. 모은 돈은 손대지 않고 복리로 굴려야 하므로, 실제 은퇴 전까지 생활비는 따로 벌어야 합니다.
실제 수익률이 가정에 못 미치면 어떻게 되나요?
목표에 못 미칠 수 있어 저축을 재개하거나 은퇴를 늦춰야 합니다. 특히 초반 약세장이 가장 큰 타격(시퀀스 리스크)을 주므로, 1~2년마다 숫자를 다시 점검하는 것이 좋습니다.
세금과 수수료도 반영되나요?
아니요. 이 계산기는 세전·수수료 전 총액 추정입니다. 운용 보수와 세금은 실제 수익을 깎으므로, 결과를 낙관적 상한으로 보고 수익률 가정을 다소 보수적으로 낮추세요.
이 계산기는 교육용 추정이며 개별 재무 조언이 아닙니다. 세금·수수료·인플레이션은 반영하지 않습니다. 수익률 가정에 따라 결과가 크게 달라집니다.