DCA(적립식 투자) 계산기
매달 같은 금액을 S&P 500에 꾸준히 적립(달러 코스트 애버리징)했다면 얼마가 됐을지 과거 실제 수익률로 계산합니다. 시장 타이밍을 맞추는 대신 "기계적으로 계속 사는" 전략의 역사적 결과를 보여줍니다.
계산 방식
적립식 투자(DCA)란
적립식 투자(달러 코스트 애버리징)는 가격 수준과 상관없이 일정 금액을 정해진 주기로 투자하는 방법입니다. 여기서는 매달 투자한다고 봅니다. 비쌀 때는 자연스럽게 적게, 쌀 때는 많이 사게 되므로 특정 시점 하나가 전체 결과를 좌우하지 않습니다.
이 계산이 작동하는 방식
매달 적립액을 더한 뒤, 잔액은 그 해 실제 S&P 500 총수익률에서 환산한 기간 수익률로 복리 적용됩니다. 연 단위 수치를 월 단위로 바꿔 매달 반영하며, 배당은 재투자한 것으로 봅니다. 모든 금액은 명목 기준이며 세금·매매 수수료·인플레이션은 포함하지 않습니다.
결과 읽는 법
최종 평가액은 기말 잔액, 총 투자원금은 적립액의 합계, 투자 수익은 그 둘의 차이입니다. 연환산 수익률은 해당 기간 지수의 흐름을 보여줄 뿐 보장된 이율이 아닙니다.
유의할 점
- 역사적으로는 일시금 투자가 적립식을 약 3분의 2의 기간에서 앞섰습니다. 시장이 내리는 날보다 오르는 날이 더 많았기 때문입니다. 다만 적립식은 후회와 고점 매수 위험을 줄여 줍니다.
- 과거 성과가 미래 수익을 보장하지는 않습니다. 가정에 기반한 이 추정치는 약속이 아니라 추정일 뿐입니다.
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자주 묻는 질문
DCA(달러 코스트 애버리징)가 무엇인가요?
시장 상황과 무관하게 일정 주기로 같은 금액을 투자하는 전략입니다. 비쌀 때는 적게, 쌀 때는 많이 사게 되어 평균 매입단가가 평활화됩니다.
DCA가 일시금 투자보다 항상 유리한가요?
아니요. 시장이 장기 우상향하면 일찍 넣는 일시금이 평균적으로 더 유리하며, 역사적으로는 약 3분의 2의 기간에서 앞섰습니다. DCA의 진짜 장점은 수익 극대화가 아니라 타이밍 스트레스와 고점 매수 위험을 줄이는 것입니다.
이 계산기는 배당을 포함하나요?
네. 배당 재투자 기준의 연도별 총수익률을 사용합니다. 배당을 쓰지 않고 다시 투자에 넣는다고 가정합니다.
연 수익률은 어떻게 월 단위 결과로 환산되나요?
그 해 실제 총수익률을 같은 효과의 월 수익률로 바꾼 뒤, 매달 적립액을 더하고 한 달씩 잔액에 적용합니다. 한 해 안의 출렁임은 평활화되지만 그 해 전체 결과는 그대로 유지됩니다.
시작 연도나 종료 연도를 바꾸면 결과가 왜 이렇게 크게 달라지나요?
장기 결과는 어떤 해가 기간에 들어오는지에 크게 좌우됩니다. 복리 때문에 몇 해의 좋고 나쁨이 큰 비중을 갖기 때문입니다. 한 번의 계산보다 여러 기간을 비교해 보시는 편이 실제에 더 가깝습니다.
이 추정치를 실제 자산 계획에 그대로 써도 되나요?
약속이 아니라 교육용 추정으로 보아 주세요. 과거가 반복된다고 가정하고 세금·수수료·인플레이션을 빼고 계산하므로 실제 결과는 다를 수 있습니다. 감을 잡는 데 활용하시고, 최종 결정은 전문가와 확인하시길 권합니다.
이 계산기는 교육용 추정이며 개별 투자 조언이 아닙니다. 과거 수익률은 미래 성과를 보장하지 않습니다. 세금·수수료·인플레이션 미반영.